Dec
Bagaimana untuk mendapatkan pembiayaan di Malaysia?
Tidak dapat dinafikan bahawa setiap syarikat memerlukan beberapa bentuk pelaburan untuk memulakan bisnes, terus bertahan atau berkembang. Sudah tentu, pembiayaan semula atau pembiayaan peribadi adalah pilihan yang sah untuk membeli perniagaan lapangan.
Pembiayaan peribadi mempunyai manfaatnya – anda tahu apa yang anda perolehi, dan kertas kerja yang ringan dan kurang tekanan untuk membayar balik. Walau bagaimanapun, anda perlu mempertimbangkan semua alternatif yang mungkin sebelum anda mencapai keinginan anda. Bergantung pada situasi anda, mungkin terdapat alternatif yang lebih sesuai.
1. Pinjaman Peribadi
Walaupun gadai janji peribadi tidak akan menjadi faktor pertama yang terlintas di fikiran apabila mempertimbangkan “pelaburan perniagaan” , ia boleh menjadi cara terbaik untuk mendapatkan sejumlah kecil wang tunai dengan cepat. Ini menjadikannya sesuai untuk perniagaan mikro yang tidak memerlukan banyak modal, termasuk kedai roti atau trak makanan di rumah. Anda memerlukan skor kredit yang cemerlang dan rekod keuntungan biasa untuk mendapatkan gadai janji persendirian.
Pinjaman ini biasanya lebih mudah diperoleh daripada pinjaman perniagaan komersial. Ini kerana pinjaman perniagaan komersial mungkin juga memerlukan organisasi anda untuk wujud selama bertahun-tahun sebagai syarat permohonan. Sesetengah pinjaman juga membayar bil dalam satu hari perniagaan, menjadikannya mudah untuk mengumpulkan wang untuk perbelanjaan yang tidak dijangka.
Sekali lagi, pinjaman peribadi mempunyai had pembiayaan yang lebih kecil antara RM50,000 hingga RM200,000, bergantung kepada pendapatan anda. Selain itu, kadar faedah mereka biasanya lebih tinggi daripada pinjaman komersial. Selain itu, jika anda bekerja sendiri, permohonan untuk mendapatkan gadai janji tidak sukar.
2. Pinjaman Bisnes atau Perniagaan Komersial
Pinjaman perniagaan atau komersial boleh memberi anda akses kepada sejumlah besar wang tunai antara RM10,000 hingga berpuluh juta RM, bergantung pada operasi perniagaan anda dan sama ada anda mempunyai sebarang cagaran untuk dijadikan sebagai jaminan. Mereka juga menawarkan kadar faedah kira-kira 5% hingga 7% setahun, yang biasanya lebih rendah daripada caj faedah gadai janji bukan awam (yang kebiasaannya setinggi 18% setahun).
Pinjaman perniagaan atau perniagaan komersial mengambil masa yang lebih lama untuk dilangsaikan berbanding dengan pinjaman peribadi. Untuk layak mendapat pinjaman jumlah wang yang besar, anda mungkin perlu menyediakan cagaran. Selain itu, wang tunai yang anda perolehi mungkin dikawal dan tidak boleh digunakan untuk membeli saham atau hartanah.
3. Geran Kerajaan dan Skim Pinjaman
Program perniagaan dan kerajaan mungkin menawarkan pinjaman tanpa faedah atau pinjaman berfaedah rendah, konsesi, bimbingan dan peluang rangkaian kepada anda. Setiap program pembiayaan mungkin mempunyai sekatan kelayakan individunya sendiri.
Terdapat beberapa program khusus untuk syarikat atau kumpulan tertentu (cth. mereka yang ingin meningkatkan kebolehan maya mereka) (cth. jika anda seorang ahli perniagaan). Selain itu, sesetengah biasiswa sangat kompetitf dan memerlukan pembentangan yang agresif untuk menentukan siapa yang paling layak untuk menerima pembiayaan wang tersebut.
Artikel lain:
For English Articles
Apa maksud Pinjaman Berasaskan Cagaran di Malaysia
Car Refinance Compare with House Refinance in Malaysia
When Should You Refinance Your Car
4. Pinjaman P2P
Pendanaan ramai agregat berasaskan hutang merujuk kepada pinjaman rakan sebaya (P2P), di mana sekumpulan pembeli menyatukan dana mereka untuk memberi pinjaman kepada perniagaan. Jika anda tidak layak mendapat pinjaman daripada institusi kewangan, pinjaman P2P boleh menjadi peluang yang baik kerana mereka mempunyai piawaian kewangan dan operasi yang lebih sedikit. Mereka juga boleh menawarkan pembiayaan pantas – jika pinjaman anda kurang daripada RM100,000, permohonan anda mungkin diselesaikan dalam masa beberapa hari.
Namun, amaun bayaran balik pinjaman P2P amatlah bergantung pada kenaikan caj faedah sepanjang tempoh sah pinjaman tersebut. Platform P2P menawarkan yuran faedah yang lebih tinggi (~18% APR) berbanding bank (sekitar 5% ~ 7% APR) kerana pelabur memerlukan pulangan yang lebih besar untuk mengambil alih risiko pembayaran balik yang lebih besar. Selain itu, terdapat yuran yang dikenakan oleh sistem P2P atas penggunaan sistem tersebut.
5. Crowdfunding
Crowdfunding ialah cara untuk meningkatkan belanjawan anda daripada sebilangan besar pembeli individu. Terdapat beberapa jenis Crowdfunding:
Pendanaan Ganjaran: Keluaran ini boleh dilihat dengan Kickstarter dan Indiegogo pada sistem crowdfunding antarabangsa. Untuk mengubah tahap ganjaran bukan kewangan, pengguna menjanjikan wang kepada orang atau syarikat yang berbeza.
Pendanaan Berasaskan Derma: Pengguna boleh mencari perbadanan amal atau usahawan komuniti di laman sesawang seperti GoFundMe.
Pendanaan Ekuiti: Seseorang individu melaburkan wang untuk perniagaan anda. Sebagai pertukaran, anda menawarkan pemilikan separa syarikat atau pendapatan. Crowdo, pitchIN dan Leet Capital ialah 3 sistem crowdfunding yang adil di Malaysia.
Crowdfunding adalah salah satu cara yang baik untuk mengumpul dana kerana kelonggaran syarat kelayakan dalam proses permohonan. Sesetengah permohonan dana tidak memerlukan sebarang bukti sejarah aktiviti perniagaan.
Walau bagaimanapun, salah satu kemudaratan Crowdfunding ialah sekiranya anda tidak mencapai matlamat pengumpulan dana anda dalam masa yang ditetapkan, anda tbukan sahaja tidak akan memperoleh wang dana yang diperlukan, malah anda tidak akan dibayar satu sen pun sebagai pampasan untuk masa, wang dan usaha yang anda telah lakukan semasa menstrukturkan kempen pemasaran anda.
Read More:
Type of Refinance in Malaysia
Car Refinancing Loan In Malaysia – PROs And CONs
How to Refinance A Car Loan in Malaysia