Sep
Jenis Pembiayaan Semula di Malaysia
Pembiayaan semula atau refinance (overlap) adalah satu proses pertukaran gadaian sari satu institusi kewangan ke institusi kewangan yang lain. Apabila anda memohon pinjaman kewangan daripada bank atau institusi kewangan lain yang menawarkan kadar faedah pinjaman yang lebih rendah untuk menyelesaikan baki hutang pinjaman kereta yang sedia tertunggak, pinjaman tersebut dirujuk sebagai pinjaman pembiayaan semula kereta di Malaysia.
Apakah Faedah Pembiayaan Semula di Malaysia?
Andaikan kadar faedah tetap pinjaman kereta anda sebanyak 6.85% setahun. Sebuah bank menawarkan pembiayaan semula dengan kadar faedah semasa sebanyak 4.35% setahun. Melalui pembiayaan semula anda dapat mencapai penjimatan sebanyak 2.5% setahun sepanjang tempoh pinjaman anda. Penjimatan ini boleh digunakan dalam menangani aspek-aspek kewangan yang lain seperti simpanan dan pelaburan. Mari kita lihat beberapa manfaat penggunaan perkhidmatan faedah pembiayaan semula:
- Aset tidak perlu digadaikan untuk membayar balik komitmen hutang tertunggak
- Wang tunai untuk tujuan kecemasan dapat diperoleh tanpa beban
- Bantu mengatasi pinjaman tertunggak
- Penjimatan kadar faedah pinjaman
- Tempoh bayaran balik hutang dapat disingkatkan bergantung kepada tawaran bank
- Amaun bayaran ansuran bulanan dapat dikurangkan bergantung kepada tawaran bank
Apakah Jenis Pembiayaan Semula di Malaysia?
Berikut adalah beberapa jenis pinjaman pembiayaan semula di Malaysia yang anda boleh tinjau mengikut keperluan anda.
1. Cash-in Refinancing
Pembiayaan dalam bentuk tunai untuk membayar beberapa hutang supaya nilainya menjadi lebih kecil.
2. Cash-out Refinancing
Kaedah ini dijalankan apabila nilai aset yang dicagarkan meningkat. Anda boleh mengeluarkan wang tunai untuk tujuan lain tetapi masih mempunyai pemilikan aset tersebut.
3. Rate and Term Refinancing
Ini adalah jenis yang paling biasa. Pembiayaan semula jenis ini adalah membayar pinjaman baru dengan pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih rendah.
Apakah Fungsi Pembiayaan Semula?
Pembiayaan semula adalah kaedah membayar atau membayar pinjaman dengan memohon pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih rendah. Ini dilakukan untuk memudahkan pembayaran balik hutang individu dan syarikat. Kaedah ini dianggap lebih mudah dalam membayar hutang, walaupun ia akan kelihatan sama dengan ungkapan “gali lubang dan tutup lubang”. Walau bagaimanapun, ini adalah cara biasa untuk melakukannya. Asalkan anda lebih berhati-hati dalam mengatur pinjaman baru.
Secara amnya, perkhidmatan pembiayaan semula digunakan oleh para pengguna yang menghadapi masalah perubahan kadar faedah atau polisi pinjaman sedia ada. Oleh itu. mereka berhasrat untuk mencari kaedah bayar-balik pinjaman yang baru untuk mengatasi kenaikan kadar faedah tersebut.
Seperti yang diperbentangkan di atas, anda berpotensi mencapai penjimatan sebanyak 2.5% setahun sepanjang tempoh pinjaman anda melalui perkhidmatan pembiayaan semula. Penjimatan ini boleh digunakan dalam menangani aspek-aspek kewangan yang lain seperti simpanan dan pelaburan. Bukan sahaja anda dapat menikmati penjimatan dari segi tunai, anda juga tidak terus menunggak hutang yang sedia ada.
Secara amnya, prosedur untuk memohon pinjaman pembiayaan semula bergantung kepada polisi dan syarat yang ditawarkan oleh si pemiutang iaitu pihak bank atau syarikat kewangan berdaftar. Sekiranya anda mempunyai objektif-objektif kewangan berikut, penggunaan perkhidmatan pinjaman pembiayaan semula mungkin adalah pilihan yang cekap untuk anda:
- Anda berhasrat untuk melangsaikan hutang sedia ada dalam kadar masa yang paling singkat
- Anda berhasrat untuk melangsaikan hutang sedia ada dan menikmati penjimatan kadar faedah
Artikel lain:
For English Articles
Apa maksud Pinjaman Berasaskan Cagaran di Malaysia
Car Refinance Compare with House Refinance in Malaysia
When Should You Refinance Your Car
Apakah langkah seterusnya selepas menerima tawaran pinjaman pembiayaan semula?
Sekiranya anda sudah membuat tinjauan ke atas tawaran perkhidmatan pinjaman pembiayaan semula di pasaran Malaysia, anda boleh mulakan permohonan anda.
Seterusnya, bandingkan kadar faedah dan syarat yang ditawarkan oleh bank atau intitusi kewangan yang dipohon sebelum memilih tawaran yang paling sesuai dengan kemampuan diri sendiri.
Jika tawaran yang dipilih tersebut diluluskan, anda hanya perlu ikuti prosedur yang ditetapkan oleh pihak pemiutang seperti melengkapkan dokumen rasmi dan pengesahan sejarah hutang anda.
Selepas itu, anda hanya perlu memastikan bayaran ansuran pada setiap bulan dibayar tepat pada masanyan sehinggalah hutang tersebut dilangsaikan.
Read More:
Type of Refinance in Malaysia
Car Refinancing Loan In Malaysia – PROs And CONs
How to Refinance A Car Loan in Malaysia