May
Ketahui Produk Pembiayaan Semula Hutang Pinjaman Kereta di Malaysia 2023
Adakah anda memerlukan pinjaman tambahan untuk mengurangkan beban kewangan anda? Adakah hutang pinjaman anda mengurangkan aliran tunai anda? Jika anda sedang mencari langkah penyelesaian untuk membantu anda menyelesaikan hutang pinjaman kereta, anda perlu berkenalan dengan istilah Refinancing Car Loan.
Kini, terdapat banyak solusi kewangan yang ditawarkan oleh beberapa bank atau institusi kewangan untuk membiayai keperluan kewangan anda, terutamanya dalam perihal hutang pinjaman kereta. Produk kewangan ini adalah Refinancing Pembiayaan Semula Hutang Pinjaman Kenderaan ataupun Car Loan yang bantu menurunkan caj faedah dan jumlah komitmen bulanan.
Di Malaysia, anda boleh mengetahui cara membiayai semula hutang pinjaman kereta anda dengan mudah. Namun, sebelum membuat keputusan untuk membiayai semula hutang pinjaman kereta anda atau tidak, anda perlu mengetahui beberapa perkara yang berkaitan dengan produk pembiayaan semula kereta seperti yang akan dibentangkan sebentar lagi.
Apa itu Pembiayaan Semula Hutang Pinjaman Kereta (Refinancing Car Loan)?
Refinancing Car Loan merujuk kepada proses pemindahan hutang kereta yang sedia ada kepada institusi kewangan yang lain yang menawarkan kadar faedah atau terma pembayaran yang lebih baik.
Dalam hal ini, tujuan pembiayaan semula adalah untuk membantu pengguna menjimatkan wang dari faedah yang lebih rendah atau menurunkan jumlah bayaran bulanan mereka.
Apakah Faktor-Faktor Yang Mendorong Pembiayaan Semula Hutang Pinjaman Kereta?
Setiap orang mempunyai alasan tersendiri yang mendorong mereka untuk membiayai semula hutang pinjaman kereta. Sebagai contohnya, untuk menampung keperluan kewangan, meringankan beban hutang, mengatasi masalah wang di masa kecemasan dan sebagainya.
Keperluan Kewangan
Seseorang boleh membiayai semula hutang pinjaman kereta untuk menggabungkan hutang-hutang mereka menjadi satu pinjaman tunggal yang lebih mudah dikendalikan dan membayar ansuran bulanan yang lebih rendah.
Dengan mengkonsolidasikan hutang-hutang, seseorang dapat mengurangkan jumlah pembayaran bulanan yang harus dibayar dan mengurangkan bilangan pembayaran hutang yang perlu dilakukan.
Meringankan Beban Hutang
Setelah membayar keperluan kewangan harian seperti membayar bil-bil, sewa rumah, atau belanja harian, kadang-kala kita tidak mampu menampung bayaran ansuran hutang pinjaman kereta. Pembiayaan semula hutang pinjaman kereta boleh mengurangkan ansuran bulanan dan memberikan ruang pernafasan kewangan yang lebih besar.
Jangka Masa Pembayaran Yang Lebih Panjang
Jika anda memilih untuk membiayai semula hutang pinjaman kereta anda dengan jangka masa pembayaran yang lebih panjang, maka anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk membayar balik hutang anda.
Ini bermakna jumlah pembayaran bulanan yang perlu anda bayar akan menjadi lebih rendah, tetapi jumlah pembayaran keseluruhan yang anda bayar dalam tempoh masa yang lebih panjang mungkin akan menjadi lebih tinggi kerana anda membayar faedah selama tempoh masa yang lebih lama.
Walaubagaimanapun, pembiayaan semula hutang pinjaman kereta boleh menghemat wang setiap bulan, atau mempunyai lebih banyak wang untuk digunakan untuk tujuan lain pada jangka masa yang pendek.
Mengatasi Masalah Kelewatan Bayaran Ansuran Hutang Pinjaman
“Late payment” merujuk kepada keadaan di mana anda gagal membuat pembayaran ansuran hutang pinjaman dalam tempoh masa yang ditetapkan. Ini bermakna anda membayar ansuran hutang anda selepas tarikh akhir bayaran yang telah ditetapkan oleh pemberi pinjaman.
Orang ramai cenderung untuk membiayai semula untuk menangani pembayaran lewat.
Artikel lain:
Apa maksud Pinjaman Berasaskan Cagaran di Malaysia?
Gunakan Kenderaan Anda Untuk Mengurangkan Beban Hutang
Bila Anda Perlu Membiayai Semula Kereta Anda
Perkara Yang Anda Perlu Tahu Tentang Kewangan Mikro di Malaysia
Cara Buat Pembiayaan Semula Pinjaman Kereta di Malaysia
Langkah-langkah Memohon Pembiayaan Semula Kereta
Jika anda berminat untuk membiayai semula hutang pinjaman kereta, anda perlu ketahui langkah-langkah berikut:
Dokumen Yang Diperlukan Semasa Permohonan
- Salinan dokumen pemilikan kereta (geran)
- Salinan dokumen pinjaman kereta sedia ada
- Penyata bank terkini
- Penyata gaji atau penyata kewangan lain yang menunjukkan pendapatan terkini
- Salinan kad pengenalan (IC) pemohon
Semak Skor Kredit Anda
Sebelum melakukan permohonan pembiayaan semula, anda perlu semak skor kredit anda dengan Bank Negara Malaysia ataupun Agensi Kaunseling & Pengurusan Kredit (AKPK) secara percuma. Sekiranya anda membayar ansuran bulanan hutang pinjaman anda secara konsisten, permohonan anda akan diluluskan tanpa masalah.
Mulakan Proses Permohonan
Untuk mendapatkan tawaran yang terbaik, anda boleh membandingkan kadar faedah dan manfaat yang ditawarkan oleh bank atau institusi kewangan yang berbeza. Pastikan anda menghantar permohonan pembiayaan semula anda dalam tempoh 14 hari selepas memilih bank atau institusi kewangan tempatan yang paling bersesuaian dengan keperluan anda.
Penilai Kenderaan
Nilai kenderaan anda boleh menjejaskan permohonan pembiayaan semula anda. Nilai kenderaan anda akan menjadi faktor penting dalam menentukan jumlah pembiayaan semula yang akan diluluskan oleh institusi kewangan.
Oleh itu, sebelum memohon pembiayaan semula, anda perlu menilai semula nilai kenderaan anda dan pastikan anda mempunyai dokumen-dokumen yang menyokong nilai tersebut. Anda juga boleh mendapatkan penilaian kenderaan daripada online refinancing calculator ataupun pihak ketiga yang berpengalaman seperti pihak penilai kenderaan untuk memastikan nilai yang tepat.
Tentukan Jangka Masa Pembayaran
Terdapat dua jenis jangka masa pembayaran yang boleh anda lakukan:
Jika anda memilih untuk membiayai semula hutang pinjaman kereta anda dengan jangka masa pembayaran yang lebih pendek, maka anda akan melangsaikan hutang anda dengan lebih cepat.
Jika anda memilih untuk membiayai semula hutang pinjaman kereta anda dengan jangka masa pembayaran yang lebih panjang, maka anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk membayar balik hutang anda.
Ini bermakna jumlah pembayaran bulanan yang perlu anda bayar akan menjadi lebih rendah dalam tempoh masa yang pendek, tetapi jumlah pembayaran keseluruhan yang anda bayar dalam tempoh masa yang lebih panjang mungkin akan menjadi lebih tinggi kerana anda membayar faedah selama tempoh masa yang lebih lama.
Kemukakan Permohonan Anda Dengan Lampiran Dokumen Sokongan
Anda boleh mengemukakan semua dokumen sokongan anda dan borang permohonan lengkap kepada bank atau institusi kewangan pilihan anda. Sebaik sahaja anda menghantarnya, fikirkan dan tentukan jenis tempoh pinjaman, kadar faedah dan tempoh faedah yang sesuai dengan anda.
Apabila permohonan anda diluluskan oleh bank atau institusi kewangan, anda boleh mula membayar ansuran baharu berdasarkan tawaran pembiayaan semula hutang pinjaman baharu tersebut. Pihak bank akan membayar hutang pinjaman anda yang lama.
Terdapat kebaikan dan keburukan dalam pembiayaan semula hutang pinjaman. Antara kelebihan pembiayaan semula hutang pinjaman adalah pengurangan amaun pembayaran bulanan dan kadar faedah yang lebih rendah. Namun, ia meningkatkan jumlah keseluruhan pinjaman anda dan mungkin membawa kos tambahan dalam permohonan hutang tambahan.
Oleh itu, anda perlu pertimbangkan segala faktor sebelum memutuskan untuk membiayai semula pinjaman hutang kereta anda.
Baca Artikel Bermanfaat:
Bagaimana untuk mendapatkan pembiayaan di Malaysia?
Mana lebih baik, jual kereta atau gadai kereta?
Pembiayaan Semula Pinjaman Hartanah vs Pembiayaan Semula Pinjaman Kereta