Sep
Pembiayaan Semula Pinjaman Hartanah
vs
Pembiayaan Semula Pinjaman Kereta
Apabila membuat keputusan tentang pembiayaan semula, anda mesti bijak, berhati-hati dan tidak boleh cuai tanpa pengiraan. Ini adalah kerana, sebenarnya, anda akan memulakan hutang baru, tetapi hanya bebannya akan berkurangan sedikit. Tiada siapa yang tidak suka kadar faedah rendah kerana ianya bermaksud komitmen hutang anda akan berkurangan sedikit. Anda juga berpeluang menikmati tempoh bayar-balik pinjaman yang lebih pendek atau komitmen bayaran ansuran yang lebih rendah dengan pinjaman pembiayaan semula kereta di Malaysia.
Persoalannya ialah bagaimana untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah?
Adakah anda perlu melangsaikan hutang anda dengan lebih awal?
Patutkah Anda Membiayai Semula Aset Anda?
Mengapa Pilih Pembiayaan Semula?
Pembiayaan semula adalah kaedah membayar atau membayar pinjaman dengan memohon pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih rendah. Ini dilakukan untuk memudahkan pembayaran balik hutang individu dan syarikat.
Andaikan kadar faedah tetap pinjaman anda sebanyak 6.85% setahun. Sebuah bank menawarkan pembiayaan semula dengan kadar faedah semasa sebanyak 4.35% setahun. Melalui pembiayaan semula anda dapat menikmati penjimatan sebanyak 2.5% setahun sepanjang tempoh pinjaman anda.
Walau bagaimanapun, anda mesti ingat bahawa anda masih berisiko terbeban dengan hutang kerana melalui pembiayaan semula, anda sebenarnya sedang memulakan komitmen baru.
Kebanyakan pengguna memilih perkhidmatan pembiayaan semula untuk merancang aliran tunai. Mereka mungkin menghadapi masalah seperti berikut:
- Hanya mampu membayar ansuran minimum kad kredit dalam tempoh 1 tahun yang lepas
- Terdapat perasaan tidak selesa dengan ketibaan bil melalui surat, mesej teks, telefon, atau pengutip hutang yang datang ke rumah atau pejabat
- Jumlah bil hutang atau kad kredit melebihi 5 bulan pendapatan sebulan
Pembiayaan Semula Pinjaman Hartanah vs Pembiayaan Semula Pinjaman Kereta
Pembiayaan semula pinjaman hartanah ataupun rumah adalah kaedah membayar pinjaman rumah dengan memohon pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih rendah. Seperti yang dibentangkan di atas, anda dapat menikmati penjimatan sebanyak 2.5% setahun sepanjang tempoh pinjaman anda melalui pembiayaan semula. Ramai orang memilih untuk membiayai semula hartanah mereka dengan pilihan cash-out refinancing, iaitu mencagarkan harta mereta demi mendapatkan wang tunai.
Bank-bank di Malaysia menawarkan perkhidmatan Pinjaman Flexi, Semi-Flexi dan pelan yang mematuhi syarat syariah untuk tujuan pembiayaan semula. Pelan Semi-Flexi adalah mirip dengan pelan asas, anda boleh membayar lebih daripada komitmen bulanan yang telah ditetapkan dan melangsaikan pinjaman tertunggak apabila mampu manakala pelan Pinjaman Flexi menawarkan kadar faedah yang lebih rendah. Walaupun Pinjaman Flexi menawarkan kadar faedah yang lebih rendah, anda perlu membuka akaun simpanan bank dan membayar yuran yang dikenakan oleh bank.
Pembiayaan Semula Pinjaman Kereta
Perbezaan utama antara pembiayaan semula kereta dan pembiayaan semula rumah terletak pada jumlah wang tunai yang ingin dipohon. Prinsip asasnya adalah sama kerana kedua-duanya mempunyai tujuan yang sama.
Amalan pembiayaan semula kereta yang paling biasa ialah konsolidasi hutang ataupun dikenali sebagai penyatuan hutang. Penyatuan hutang ialah menggabungkan beberapa hutang menjadi satu bayaran bulanan dengan membayarnya dengan kad kredit atau jenis pinjaman lain. Ada juga pengguna yang menggunakan perkhidmatan pembiayaan semula untuk mengurangkan ansuran bulanan dan memanjangkan tempoh pinjaman.
Berdasarkan prinsip yang sama seperti pembiayaan semula hartanah, pembiayaan semula kereta merupakan kaedah untuk memindahkan pinjaman kereta semasa anda daripada Pelan Flexi ke Pelan asas dan sebaliknya. Anda disarankan untuk mengkaji pelan pembiayaan semula bank anda dan membuat penilaian sama ada anda layak untuk memohon perkhidmatan tersebut.
Artikel lain:
For English Articles
Apa maksud Pinjaman Berasaskan Cagaran di Malaysia
Car Refinance Compare with House Refinance in Malaysia
When Should You Refinance Your Car
Jangan Lalai!
Walaupun pembiayaan semula mendatangkan banyak manfaat jika digunakan dengan cekap, anda mesti sentiasa berhati-hati supaya tidak dibebankan oleh hutang. Walaupun anda dapat menikmati kadar faedah yang lebih rendah, anda masih mempunyai komitmen hutang sekurang-kurangnya empat hingga lima tahun.
Setiap bank mempunyai rancangan pembiayaan semula yang berbeza. Justeru, sesetengah bank mungkin tidak menawarkan pilihan Pinjaman Flexi atau cash-out refinancing anda berkenan. Anda mesti mempunyai rancangan alternatif yang kukuh untuk membayar komitmen hutang anda sekiranya keadaan yang tidak terjangka berlaku.
Anda perlu ingat bahawa penggunaan perkhidmatan pembiayaan semula memerlukan komitmen yang tegas. Ia adalah kaedah yang popular dan mungkin memanfaatkan aliran tunai anda. Sekiranya anda ada keraguan, anda boleh berjumpa dengan penasihat kewangan atau pegawai bank anda untuk mengetahui lebih makluman lanjut tentang pembiayaan semula aset anda.
Read More:
Type of Refinance in Malaysia
Car Refinancing Loan In Malaysia – PROs And CONs
How to Refinance A Car Loan in Malaysia