Articles

What to Know About Collateral Loan Vs Pawn Malaysia

the ultimate guide refinance car pajak car malaysia 2023

Langkah-langkah Melakukan Pajak-Gadai Kenderaan

Jika anda berminat untuk pajak kereta, anda perlu ketahui langkah-langkah berikut:

Pastikan kenderaan bebas hutang
Andaikan anda tidak mempunyai hutang kereta tertunggak dan anda boleh membuktikan bahawa anda adalah pemilik sah kereta anda, anda boleh terus membuat kontrak pajak gadai.

Apabila anda menggadaikan kereta, syarikat pemberi pinjaman akan mengambil kereta itu daripada anda dan memindahkannya ke kemudahan simpanan yang selamat dan dilindungi. Anda boleh mendapatkan semula kereta, geran kereta dan kunci kereta anda hanya selepas anda membayar hutang sepenuhnya.

Terdapat bank dan institusi kewangan yang membenarkan anda terus memandu kereta anda. Mereka hanya mengambil geran kereta, bukannya kenderaan tersebut. Untuk makluman lanjut, sila berhubung dengan pegawai bank.

Dokumen Yang Diperlukan Semasa Permohonan
Salinan kad pengenalan (IC) pemohon (anda perlu berumur 18 ke atas)
Salinan dokumen pemilikan kereta (geran)
Salinan dokumen alamat surat-menyurat
Penyata bank terkini
Penyata gaji atau penyata kewangan
Lesen memandu
Kunci kereta
Buku catitan servis kenderaan

Pastikan Anda Memahami Faktor Yang Mempengaruhi Nilai Kereta

Adalah penting untuk ingat bahawa nilai pasaran kereta bergantung kepada banyak faktor. Apabila anda menggadaikan kereta atau geran kereta anda, pemberi pinjaman mungkin mengenakan faedah yang tinggi berdasarkan jumlah tersebut.

Yang Terakhir, Tanya Mengenai Cara Mereka Menyimpan Kereta Anda
Selepas memilih kedai pajak gadai, anda perlu tanya cara mereka menyimpan kereta yang digadaikan tersebut. Adakah mereka menyediakan stor? Perkara yang anda paling tidak mahu ialah mereka tidak menjaga kondisi kenderaan anda dalam tempoh pajakan. Pilihlah kedai pajak gadai yang menawarkan stor yang selamat dan terjamin untuk ketenangan fikiran.

09
Jan

By: editor2 Artikel No Comments

Pembiayaan Semula Kereta Terpakai di Malaysia

Apa Yang Anda Mesti Tahu Mengenai Pembiayaan Semula Kereta Terpakai di Malaysia

Keputusan untuk membeli kenderaan adalah komitmen yang besar bagi kebanyakan orang. Inilah sebabnya ramai rakyat Malaysia memilih untuk membeli kereta terpakai. Kenderaan terpakai lebih mampu milik kerana harganya yang lebih rendah. Selain itu, pemilik boleh membiayai hutang kereta
terpakai dengan memohon pinjaman daripada bank.

Tiada perbezaan yang ketara dalam proses permohonan pinjaman untuk membiayai kereta baru dan kereta terpakai. Namun, terdapat beberapa perkara yang anda mesti tahu jika anda membuat keputusan untuk memohon pinjaman untuk membiayai kereta terpakai.

Kadar Faedah Pinjaman Kereta Terpakai

Bank yang berbeza menawarkan kadar faedah pinjaman kereta yang berbeza. Ianya boleh berupa kadar tetap atau kadar berubah. Kebiasaannya, kadar faedah yang dikenakan untuk pinjaman pembiayaan semula kereta terpakai adalah lebih tinggi daripada kadar faedah pinjaman pembiayaan kereta baru. Dalam pemilihan pinjaman kadar tetap atau kadar berubah, anda perlu memilih pinjaman bergantung pada keutamaan dan kemampuan
kewangan anda.

Margin Pembiayaan dan Bayaran Pendahuluan

Kebanyakan bank di Malaysia menawarkan margin pembiayaan sebanyak 90% daripada nilai kereta terpakai. Baki 10% adalah bayaran pendahuluan, anda mesti bayar sendiri.

Sebagai contoh, sekiranya anda ingin mendapatkan kereta terpakai yang berharga RM100,000, pihak bank akan bersetuju untuk meluluskan pinjaman sebanyak RM90,000 kepada peminjam (90 peratus X RM100,000).

Bayaran pendahuluan minima adalah 10% daripada nilai kereta. Ianya lebih memanfaatkan jika anda mampu bayar amaun yang lebih tinggi kerana dengan bayaran pendahuluan yang lebih tinggi, anda hanya perlu memohon pinjaman yang rendah. Secara langsungnya, kadar faedah yang dikenakan atas pinjaman dan amaun ansuran bulanan menjadi kurang.

Tempoh Pinjaman

Tempoh pinjaman mempengaruhi kadar faedah yang dikenakan dan justeru, amaun ansuran bulanan. Ianya adalah penting untuk dipertimbangkan apabila anda ingin memohon pinjaman kereta terpakai di bank. Secara amnya, tempoh pembiayaan pinjaman yang lebih panjang akan menawarkan amaun ansuran bulanan dan kadar faedah yang lebih rendah.

Penjamin

Penjamin ialah istilah kewangan yang menggambarkan individu yang berjanji untuk membayar hutang peminjam sekiranya peminjam gagal membayar pinjaman mereka.

Lazimnya, penjamin adalah seorang ahli keluarga si peminjam. Penjamin perlu hadir ke bank bersama si peminjam untuk menandatangani dokumen pinjaman bank.

Artikel lain:
For English Articles

Car Refinance Compare with House Refinance in Malaysia

What to Know About Collateral Loan Vs Pawn Malaysia

Penyelesaian Awal Pinjaman Kereta

Di Malaysia, anda boleh pilih untuk melangsaikan pinjaman pembiayaan kereta lebih awal daripada tempoh pinjaman yang dipersetujui di dalam perjanjian. Dalam pinjaman pembiayaan kereta kadar tetap, anda mungkin layak untuk mendapatkan rebat atau bayaran balik kadar faedah bagi tempoh yang belum tamat. Manakala bagi penyelesaian awal pinjaman pembiayaan kereta kadar berubah, anda perlu membayar semua jumlah tertunggak termasuk kadar faedah.

Kesimpulannya, terdapat sekurang-kurangnya lima perkara yang anda mesti tahu sebelum membuat keputusan untuk memohon pembiayaan semula kereta terpakai kepada bank.
Selain itu, anda juga perlu mempertimbangkan hal tentang pemilikan semula atau repossession iaitu, jika peminjam gagal menjelaskan bayaran ansuran pinjaman kereta selama dua bulan berturut-turut, pemberi pinjaman (iaitu bank) berhak menarik semula kereta tersebut.

Anda juga perlu rujuk kepada pegawai bank anda untuk mengetahui maklumat yang lanjut dalam perihal-perihal seperti caj pembayaran lewat dan insurans kenderaan.

06
Jan

By: editor2 Artikel No Comments

Mana lebih baik, jual kereta atau gadai kereta?

Hartanah dan kenderaan ialah aset bernilai tinggi yang popular, walaupun ia aset tidak cair. Mereka mempunyai nilai yang tinggi dan mudah mendapatkan pulangan pelaburan.

Seperti kebanyakan orang di seluruh dunia, rakyat Malaysia juga pilih untuk memiliki kereta apabila mampu. Pembelian kereta lebih popular daripada motosikal kerana nilainya yang lebih tinggi.

Pemilikan kereta juga menyumbang kepada prestij dan keupayaan untuk ke mana-mana sahaja tanpa bergantung kepada pengangkutan awam.

Paling penting, sekiranya anda memiliki kereta, ianya boleh membantu anda apabila anda kesempitan wang. Anda boleh menukar kereta anda kepada wang tunai dengan menggadai atau menjual kereta anda.

vehicle collateral loan pajakcar malaysia

Penilaian keadaan kewangan anda adalah penting!

Sebelum mengambil sebarang tindakan, anda harus mempunyai pemahaman yang jelas tentang keadaan kewangan anda kerana setiap langkah penyelesaian mempunyai kebaikan dan keburukan yang berbeza.

Ramai pengguna menggunakan servis kedai pajak gadai untuk menyelesaikan masalah kewangan jangka pendek mereka. Mereka akan menggadaikan kenderaan mereka selama tiga bulan atau sekurang-kurangnya sehingga krisis kewangan mereka stabil.

Sekiranya anda mampu membayar balik wang kepada kedai pajak gadai dan menebus kenderaan anda, servis pajak gadai lebih sesuai berbanding dengan penjualan kereta anda untuk mendapatkan wang tunai. Sekiranya anda jual ataupun pajak kereta anda, wang yang boleh anda peroleh adalah lebih rendah daripada nilai asal kenderaan anda.

Adakah kedai pajak gadai menerima kereta?

Jawapan ringkasnya ialah ya, mereka terima. Kedai pajak gadai menerima dokumen pemilikan kereta sebagai cagaran. Walau bagaimanapun, mereka perlu membuat penilaian terhadap kenderaan anda.
Selain itu, anda tidak boleh mengharapkan pinjaman yang bernilai tinggi dari servis pajak gadai kerana terdapat sekatan maksima ke atas penilaian pemegang pajak gadai di bawah Akta Pemegang Pajak Gadai 1972.

Di samping itu, setiap kedai pajak gadai menawarkan harga yang berbeza. Anda boleh pilih untuk menggadai kereta anda di servis pajak gadai kovensional atau servis pajak gadai Islam. Anda juga boleh pilih untuk membayar balik pinjaman anda secara ansuran atau mengikut tarikh akhir.

Artikel lain:
For English Articles

Car Refinance Compare with House Refinance in Malaysia

What to Know About Collateral Loan Vs Pawn Malaysia

Bolehkah saya menggunakan kereta saya selepas menggunakannya sebagai cagaran?

Sekiranya anda gagal membayar pada akhir tempoh tersebut, pemegang pajak gadai mempunyai hak untuk mengambil kereta tersebut dan menjadikannya aset milik sendiri. Biasanya, kontrak perjanjian pajak gadai termasuk penetapan tempoh tangguh hutang dan denda. Dalam servis pajak gadai, anda hanya memindahkan hak milik sementara kepada pemegang pajak gadai sehingga anda membayar balik pinjaman (tidak seperti penjualan aset).

Laporan penilaian yang dilakukan oleh pihak servis pajak gadai juga berfungsi sebagai panduan anda sekiranya anda ingin menjualnya kepada pembeli persendirian yang sanggup mengeluarkan wang bayaran yang lebih tinggi. Satu-satunya kelemahan ialah anda perlu menilai bakal pembeli itu
sendiri. Selain itu, anda mungkin perlu tunggu beberapa minggu atau bulan sebelum anda menemui pembeli yang berpotensi untuk menjayakan jualan tersebut. Sementara itu, anda masih perlu menjaga kereta anda dan memastikannya dalam keadaan yang terbaik.

Sebagai konklusinya, servis kedai pajak gadai boleh membantu apabila anda memerlukan wang tunai dalam jangka masa yang singkat. Walaupun anda akan kehilangan akses kepada kertas kerja kenderaan seperti surat pemilikan kenderaan buat sementara waktu, anda masih boleh menggunakannya
kenderaan anda seperti biasa.

Penggadaian kereta memberi peluang untuk menebus balik aset tersebut apabila anda mempunyai dana yang mencukupi manakala penjualan kereta secara langsung memindah hak milik kereta tersebut kepada pemilik baru.

Apa-apa pun, pastikan anda memilih kedai pajak gadai berlesen dan pengedar yang bereputasi untuk bantu pelan kewangan anda.

30
Dec

By: editor2 Artikel No Comments

Memerlukan Wang Tunai di Malaysia

Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya memerlukan wang tunai di Malaysia?
(Edisi pelancong)

Wang tunai adalah satu benda yang tidak boleh sesekali dilupakan ketika melancong. Ianya kaedah pembayaran yang paling umum di seluruh dunia, termasuk di Malaysia.

Kajian transaksi pembayaran di Malaysia membuktikan bahawa wang tunai kekal sebagai kaedah pembayaran yang paling disukai (dan oleh itu paling dituntut) oleh pengguna. Tanpa wang tunai, pelancong sukar untuk menikmati percutian sepenuhnya kerana terdapat banyak kedai-kedai atau kedai
persendirian di lokasi pelancongan yang tidak menerima kad kredit.

Namun begitu, pencuri lebih cenderung untuk mencuri wang tunai daripada e-dompet, terutamanya apabila wang kertas atau syiling kelihatan. Oleh itu, kami perlu mengambil langkah keselamatan untuk melindungi wang tunai kami dan artikel ini akan memberi anda beberapa idea yang boleh digunakan untuk meningkatkan perlindungan wang anda.

#1. Tinjau sekeliling ATM untuk mencari anomali

Mesin ATM ada di mana-mana sahaja di seluruh Malaysia. Tempat-tempat ini ialah tempat yang sering dikunjungi apabila anda mengeluarkan wang tunai. Rakyat Malaysia sering pilih penggunaan mesin ATM Maybank atau Public Bank, walaupun kadang-kalanya terdapat mesin ATM daripada bank yang lain di tempat yang sama. Ini adalah kerana kedua-dua bank tersebut lebih popular dalam kalangan rakyat Malaysia dan secara amnya, lebih selamat untuk digunakan.

Selain itu, pengeluaran wang dari cawangan bank lebih selamat daripada penggunaan mana-mana ATM yang terletak di pasar mini. Namun begitu, anda masih perlu berhati-hati dengan anomali yang boleh berlaku di sekitar ATM seperti kehadiran kamera pengintip, cela-cela yang membolehkan nombor pin anda dilihati, serta pad nombor yang tidak mudah ditekan atau slot kad yang menyebabkan kad sukar untuk dimasukkan.

#2. Gunakan Kad Prabayar Pelancong dan faedah keahlian anda

Kad Prabayar Pelancongan atau Prepaid Travel Card adalah kad yang digunakan untuk memudahkan perjalanan atau melancong ke luar negara. Kad ini boleh diisi dengan sejumlah wang yang kemudiannya ditukar kepada mata wang yang dikehendaki dan tersedia.

Monese dan Wise adalah dua kad pelancongan yang sering dibawa oleh pelancong antarabangsa semasa berada di Malaysia. Kedua-dua kad perjalanan ini boleh menerima mata wang asing yang berbeza sambil mengekalkan yuran yang lebih rendah. Beberapa kad keahlian dalam talian dan luar talian juga boleh digunakan untuk dapatkan ganjaran semasa melancong ke Malaysia, seperti Watsons, Kinokuniya, Fave, Grab, Starbucks dan lain-lain.

Anda boleh menggunakan kad prabayar pelancongan untuk menjimatkan wang perjalanan anda. Di samping boleh mengumpul mata berdasarkan skim keahlian, anda boleh menggunakan mata-mata yang terkumpul untuk mengurangkan belanjawan anda semasa membeli-belah. Dengan penggunaan kad prabayar pelancongan, anda boleh menyembunyikan kad ATM dan wang tunai anda di tempat yang selamat.

Artikel lain:
For English Articles

Car Refinance Compare with House Refinance in Malaysia

What to Know About Collateral Loan Vs Pawn Malaysia

#3. Sembunyikan wang anda di tempat yang tidak dapat diramalkan

Nasihat ini mungkin kedengaran bodoh, tetapi ia berkesan kerana pencuri tidak mungkin melihat sekeliling tempat "pelik" ini. Anda boleh menyembunyikan wang di dalam coli, kasut, botol air, bahagian peranti telefon palsu dan banyak lagi. Anda boleh melipat wang tunai dengan cara yang sesuai lalu memasukkannya di dalam mana-mana tempat penyembuyian.

Kemudian, anda boleh menyimpan barang-barang penyembuyian di dalam beg bersaiz lebih besar. Kami menasihatkan anda untuk tidak menyentuh wang yang disembunyikan dan hanya menggunakan kad prabayar pelancongan atau kad keahlian ganjaran komersil anda apabila berada di tempat awam.

26
Dec

By: editor2 Artikel No Comments

Apakah Yang Anda Perlu Tahu tentang Pajak Gadai

Rekod pertama penggadai adalah di China Purba lebih 3000 tahun dahulu. Mereka akan meminjamkan wang tunai kepada petani dan petani untuk jangka pendek dengan harta mereka sebagai cagaran.

Di Malaysia, aktiviti Pajak Gadai adalah di bawah Akta Pemegang Pajak Gadai 1972. Ia menyelia aktiviti dan lesen yang diperlukan dan memberi perlindungan kepada pemberi pinjaman. Mari kita fahami apa itu pajak gadai, apa yang mereka lakukan dan betapa pentingnya untuk perniagaan mikro.

Apa fungsi Pemegang Pajak Gadai?

Memandangkan kerajaan mengawal aktiviti pajak gadai, anda boleh membezakan kedai pajak gadai yang berlesen dengan yang haram.

Pemegang Pajak Gadai akan menerima barangan aset sebagai pertukaran pinjaman. Jumlah pinjaman tersebut mestilah kecil berbanding dengan nilai barangan yang dipajak. Berdasarkan Akta Pemegang Pajak Gadai 1972, jumlah maksimum yang boleh diberi sebagai pinjaman ialah RM20,000. Jika
Pemegang Pajak Gadai menerima barangan aset yang bernilai lebih banyak daripada jumlah yang dibenarkan, maka lesen pajak gadai mereka akan digantung.

Pemegang Pajak Gadai akan menyimpan barang yang digadaikan tersebut untuk satu tempoh yang ditetapkan berdasarkan perjanjian dengan si peminjam. Kedua-dua pihak bertanggungjawab untuk menegakkan ikrar tersebut.

Peminjam perlu membayar balik pinjaman dan yuran faedah sebelum tempoh perjanjian tamat. Mereka boleh memilih untuk membayar secara ansuran atau pada penggal akhir. Dan jika mereka gagal melangsaikan hutang, pemegang pajak gadai mempunyai hak untuk memiliki aset yang digadaikan tersebut.

Apakah aset yang diterima oleh pemegang pajak gadai?

Kebanyakan pemegang pajak gadai menerima pelbagai barangan sebagai cagaran. Anda boleh menggadaikan kenderaan, geran tanah, barang kemas dan barang berharga anda.Pemegang pajak gadai akan menilai barangan yang dikemukan untuk menentukan nilai pinjaman.

Pemegang pajak gadai akan mengeluarkan tiket pajak gadai untuk peminjam sebagai bukti pemilikan. Peminjam perlu menunjukkan tiket ini semasa menebus barangan mereka pada kemudian hari.

Adakah barang saya selamat?

Pemegang pajak gadai akan menyimpan barangan anda sehingga tamat tempoh perjanjian. Anda tidak perlu risau kerana mereka mempunyai kaedah penyimpanan untuk melindungi barang tersebut.

Pemegang pajak gadai berlesen juga akan membeli insurans ke atas barangan mengikut kadar nilai. Si peminjam mempunyai hak untuk menyemak keadaan barangan mereka pada hari penebusan harta untuk memastikan bahawa barang itu berada dalam keadaan yang sama seperti hari pertama ia
dipajakkan.

Artikel lain:
For English Articles

Car Refinance Compare with House Refinance in Malaysia

What to Know About Collateral Loan Vs Pawn Malaysia

Adakah Pajak Gadai halal?

Negara yang mempunyai penduduk Islam seperti Malaysia menawarkan servis pajak gadai Islam seperti Ar-Rahnu yang tidak mengenakan sebarang faedah daripada pinjaman yang diberi. Sebagai pertukaran, servis pajak gadai Islam mengenakan bayaran simpanan barangan kepada peminjam. Yuran ini adalah kurang daripada 10% daripada jumlah pinjaman dan nilai barang yang dipajak gadaikan. Tiada bezanya antara proses Pajak Gadai Konvensional vs Syariah melainkan caj faedah vs caj simpanan barangan.

Bagaimana Perniagaan Mikro boleh Memanfaatkan Diri Dengan Servis Pajak Gadai?

Kedua-dua jenis pajak gadai yang dibentangkan boleh membantu perniagaan mikro yang tidak mempunyai akses kepada bank. Pemilik bisnes boleh datang ke kedai pajak gadai dengan barangan berharga untuk mendapatkan pinjaman.

Ramai pemilik perniagaan mikro memilih kedai pajak gadai kerana ia lebih selamat dan menawarkan kadar faedah yang rendah. Barangan berharga mereka juga selamat daripada pencuri dan perompak berbanding dengan disimpan di rumah.

Servis pemegang pajak gadai ialah penyelesaian jangka pendek untuk isu kewangan anda. Mereka menawarkan pinjaman bercagar dengan kadar faedah yang rendah. Memandangkan setiap pemegang pajak gadai menawarkan kadar faedah dan yuran yang berbeza, anda boleh mengunjungi beberapa kedai untuk membuat penilaian sebelum membuat pilihan.

23
Dec

By: editor2 Artikel No Comments

Perkara Yang Anda Perlu Tahu Tentang Kewangan Mikro di Malaysia

Pembiayaan mikro di Malaysia telah menjadi salah satu topik hangat di Malaysia berikutan kebangkitan perusahaan mikro di Malaysia. Secara amnya, mana-mana syarikat yang mempunyai lima atau kurang pekerja, dan jualan tahunan serta nilai aset kurang daripada RM300,000 merupakan syarikat perusahaan mikro.

Dengan aset dan buruh yang terhad, peniaga PKS mikro menghadapi tekanan yang besar untuk mengendalikan operasi perniagaan, seperti membaiki atau menggantikan mesin, merekrut kakitangan, mengurus widget dan kandungan media sosial, serta banyak lagi.

Fenomena sebegini menjadi sebab mengapa perusahaan ini memerlukan pinjaman mikro. Bank adalah tempat yang paling biasa bagi perniagaan kecil dan mikro untuk mendapatkan pinjaman mikro.

Bank dan Institusi Kewangan di Malaysia yang Menawarkan Pinjaman Mikro kepada Perniagaan

Pinjaman mikro di Malaysia fokus kepada pinjaman perniagaan (bukan pinjaman individu). Maybank adalah salah satu bank paling popular di Malaysia kerana permohonan kewangan untuk perniagaan yang berdaftar menjadi rakan-kongsi Maybank hanya mengambil masa seminit sahaja.

Selain itu, pemohon yang mempunyai akaun Maybank tidak perlu mempunyai cagaran dan dokumen isian untuk mendapatkan pinjaman mikro mereka. Kami juga boleh menikmati kelonggaran syarat sebegini dalam aplikasi platform Funding Societies dan institusi kewangan dalam talian lain yang serupa.

Terdapat juga pilihan syariah untuk pinjaman mikro. Pilihan ini boleh kita temui di Bank Rakyat dengan konsep Tawarruq. CIMB juga menyediakan SME Biz Property Financing-i dan SME Renewable Energy Financing-i sebagai dua pilihan pinjaman mikro syariah.

Apakah program kerajaan untuk mendapatkan pinjaman mikro untuk perniagaan
mikro?

Pinjaman kerajaan untuk perniagaan mikro-PKS dijalankan dengan tujuan utama yang sama seperti pinjaman daripada bank dan institusi kewangan lain, iaitu untuk menjadikan perniagaan berjalan dengan lebih lancar. Skim Pinjaman Mudah ialah program kerajaan yang kebanyakan perniagaan mikro Malaysia pernah dengar.

Skim Pinjaman Mudah (atau Skim Pembiayaan) dibuka untuk permohonan kepada semua industri perniagaan, kecuali bank dan institusi kewangan. Perniagaan harus aktif selama lebih daripada enam bulan, dan sekurang-kurangnya 60% daripada pemegang saham mestilah merupakan rakyat Malaysia.

Sekiranya sekurang-kurangnya 60% daripada pemegang saham syarikat anda merupakan rakyat Malaysia, anda juga bokeh menyertai program kerajaan seperti Inisiatif Pendigitalan Perusahaan Mikro.

Anda juga boleh mengambil peluang membawa perniagaan anda ke platform digital dengan menyertai program Geran Kandungan Digital oleh MDEC dan GTF untuk Memangkin Ekosistem Inovasi Digital.

Terdapat juga pembiayaan kerajaan lain yang boleh dipohon oleh perniagaan mikro. Beberapa contoh termasuk program untuk memperkasakan kewangan wanita yang memiliki perniagaan mikro di Malaysia, Skim Kredit Pengeluaran Makanan (SKPM) untuk industri makanan Malaysia dan banyak lagi.

Artikel lain:
For English Articles

Car Refinance Compare with House Refinance in Malaysia

What to Know About Collateral Loan Vs Pawn Malaysia

Apakah beberapa situasi yang menjadikan perusahaan mikro layak untuk pinjaman mikro?

Selain daripada syarat kewarganegaraan dan peratusan pemegang saham minimum, perusahaan anda mesti dikategorikan di bawah kategori perusahaan mikro, baru anda layak memohon pinjama mikro.

Syarikat Start-up (syarikat yang baru memulakan operasi) diiktirafkan sebagai perusahaan mikro kerana proses perniagaan, struktur dan keperluan mereka adalah sama secara umum.

Penilaian hasil perniagaan berbanding kos ialah langkah pertama yang perlu diambil oleh semua perusahaan mikro sebelum menentukan pelan pembayaran, faedah dan tempoh yang terbaik untuk membiayai keperluan perniagaan mereka.

Di samping itu, perusahaan mikro juga boleh menggunakan servis pinjaman mikro untuk mendapatkan aliran tunai dalam pelan perkembangan bisnes atau rancangan untuk mengatasi bencana alam.

19
Dec

By: editor2 Artikel No Comments

Bagaimana untuk mendapatkan pembiayaan di Malaysia

Bagaimana untuk mendapatkan pembiayaan di Malaysia?

Tidak dapat dinafikan bahawa setiap syarikat memerlukan beberapa bentuk pelaburan untuk memulakan bisnes, terus bertahan atau berkembang. Sudah tentu, pembiayaan semula atau pembiayaan peribadi adalah pilihan yang sah untuk membeli perniagaan lapangan.

Pembiayaan peribadi mempunyai manfaatnya – anda tahu apa yang anda perolehi, dan kertas kerja yang ringan dan kurang tekanan untuk membayar balik. Walau bagaimanapun, anda perlu mempertimbangkan semua alternatif yang mungkin sebelum anda mencapai keinginan anda. Bergantung pada situasi anda, mungkin terdapat alternatif yang lebih sesuai.

1. Pinjaman Peribadi

Walaupun gadai janji peribadi tidak akan menjadi faktor pertama yang terlintas di fikiran apabila mempertimbangkan “pelaburan perniagaan” , ia boleh menjadi cara terbaik untuk mendapatkan sejumlah kecil wang tunai dengan cepat. Ini menjadikannya sesuai untuk perniagaan mikro yang tidak memerlukan banyak modal, termasuk kedai roti atau trak makanan di rumah. Anda memerlukan skor kredit yang cemerlang dan rekod keuntungan biasa untuk mendapatkan gadai janji persendirian.

Pinjaman ini biasanya lebih mudah diperoleh daripada pinjaman perniagaan komersial. Ini kerana pinjaman perniagaan komersial mungkin juga memerlukan organisasi anda untuk wujud selama bertahun-tahun sebagai syarat permohonan. Sesetengah pinjaman juga membayar bil dalam satu hari perniagaan, menjadikannya mudah untuk mengumpulkan wang untuk perbelanjaan yang tidak dijangka.

Sekali lagi, pinjaman peribadi mempunyai had pembiayaan yang lebih kecil antara RM50,000 hingga RM200,000, bergantung kepada pendapatan anda. Selain itu, kadar faedah mereka biasanya lebih tinggi daripada pinjaman komersial. Selain itu, jika anda bekerja sendiri, permohonan untuk mendapatkan gadai janji tidak sukar.

2. Pinjaman Bisnes atau Perniagaan Komersial

Pinjaman perniagaan atau komersial boleh memberi anda akses kepada sejumlah besar wang tunai antara RM10,000 hingga berpuluh juta RM, bergantung pada operasi perniagaan anda dan sama ada anda mempunyai sebarang cagaran untuk dijadikan sebagai jaminan. Mereka juga menawarkan kadar faedah kira-kira 5% hingga 7% setahun, yang biasanya lebih rendah daripada caj faedah gadai janji bukan awam (yang kebiasaannya setinggi 18% setahun).

Pinjaman perniagaan atau perniagaan komersial mengambil masa yang lebih lama untuk dilangsaikan berbanding dengan pinjaman peribadi. Untuk layak mendapat pinjaman jumlah wang yang besar, anda mungkin perlu menyediakan cagaran. Selain itu, wang tunai yang anda perolehi mungkin dikawal dan tidak boleh digunakan untuk membeli saham atau hartanah.

3. Geran Kerajaan dan Skim Pinjaman

Program perniagaan dan kerajaan mungkin menawarkan pinjaman tanpa faedah atau pinjaman berfaedah rendah, konsesi, bimbingan dan peluang rangkaian kepada anda. Setiap program pembiayaan mungkin mempunyai sekatan kelayakan individunya sendiri.

Terdapat beberapa program khusus untuk syarikat atau kumpulan tertentu (cth. mereka yang ingin meningkatkan kebolehan maya mereka) (cth. jika anda seorang ahli perniagaan). Selain itu, sesetengah biasiswa sangat kompetitf dan memerlukan pembentangan yang agresif untuk menentukan siapa yang paling layak untuk menerima pembiayaan wang tersebut.

Artikel lain:
For English Articles

Car Refinance Compare with House Refinance in Malaysia

What to Know About Collateral Loan Vs Pawn Malaysia

Car as Collateral loan in Malaysia pajak car

4. Pinjaman P2P

Pendanaan ramai agregat berasaskan hutang merujuk kepada pinjaman rakan sebaya (P2P), di mana sekumpulan pembeli menyatukan dana mereka untuk memberi pinjaman kepada perniagaan. Jika anda tidak layak mendapat pinjaman daripada institusi kewangan, pinjaman P2P boleh menjadi peluang yang baik kerana mereka mempunyai piawaian kewangan dan operasi yang lebih sedikit. Mereka juga boleh menawarkan pembiayaan pantas – jika pinjaman anda kurang daripada RM100,000, permohonan anda mungkin diselesaikan dalam masa beberapa hari.

Namun, amaun bayaran balik pinjaman P2P amatlah bergantung pada kenaikan caj faedah sepanjang tempoh sah pinjaman tersebut. Platform P2P menawarkan yuran faedah yang lebih tinggi (~18% APR) berbanding bank (sekitar 5% ~ 7% APR) kerana pelabur memerlukan pulangan yang lebih besar untuk mengambil alih risiko pembayaran balik yang lebih besar. Selain itu, terdapat yuran yang dikenakan oleh sistem P2P atas penggunaan sistem tersebut.

5. Crowdfunding

Crowdfunding ialah cara untuk meningkatkan belanjawan anda daripada sebilangan besar pembeli individu. Terdapat beberapa jenis Crowdfunding:

Pendanaan Ganjaran: Keluaran ini boleh dilihat dengan Kickstarter dan Indiegogo pada sistem crowdfunding antarabangsa. Untuk mengubah tahap ganjaran bukan kewangan, pengguna menjanjikan wang kepada orang atau syarikat yang berbeza.

Pendanaan Berasaskan Derma: Pengguna boleh mencari perbadanan amal atau usahawan komuniti di laman sesawang seperti GoFundMe.

Pendanaan Ekuiti: Seseorang individu melaburkan wang untuk perniagaan anda. Sebagai pertukaran, anda menawarkan pemilikan separa syarikat atau pendapatan. Crowdo, pitchIN dan Leet Capital ialah 3 sistem crowdfunding yang adil di Malaysia.

Crowdfunding adalah salah satu cara yang baik untuk mengumpul dana kerana kelonggaran syarat kelayakan dalam proses permohonan. Sesetengah permohonan dana tidak memerlukan sebarang bukti sejarah aktiviti perniagaan.

Walau bagaimanapun, salah satu kemudaratan Crowdfunding ialah sekiranya anda tidak mencapai matlamat pengumpulan dana anda dalam masa yang ditetapkan, anda tbukan sahaja tidak akan memperoleh wang dana yang diperlukan, malah anda tidak akan dibayar satu sen pun sebagai pampasan untuk masa, wang dan usaha yang anda telah lakukan semasa menstrukturkan kempen pemasaran anda.

16
Dec

By: editor2 Artikel No Comments

Apakah Cara Terbaik Untuk Membayar Balik Pinjaman

Apakah Cara Terbaik Untuk Membayar Balik Pinjaman?

Sesiapa sahaja boleh memohon pinjaman, tetapi mendapat kelulusan adalah perkara lain. Mendapatkan pinjaman boleh menjadi terlalu menyusahkan dengan pulangan yang sedikit. Selain membayar balik pinjaman awal, anda juga perlu membayar faedah dan caj lain. Walau bagaimanapun, tidak dapat dinafikan bahawa pinjaman adalah alat kewangan yang penting. Ramai yang terpaksa membuat pinjaman untuk membeli hartanah dan kenderaan. Sudah tentu, mereka perlu mempunyai gaji yang sepadan untuk diluluskan. Tetapi kebahagiaan sebenar datang apabila anda membayar hutang anda. Salah satu cara adalah pembiayaan semula.

Bagaimana untuk membayar pinjaman?

Anda boleh membuat penyelesaian pinjaman pada bila-bila masa sebelum tempoh pinjaman tamat. Ini adalah amalan biasa kerana ia boleh membantu meningkatkan skor kredit anda dan menjimatkan anda daripada membayar lebih untuk faedah.

Terdapat tiga cara biasa untuk menyelesaikan hutang sebelum tempoh pinjaman tamat. Setiap kaedah menarik dan berfungsi untuk orang yang berbeza. Oleh itu, anda perlu memastikan kaedah tersebut sesuai untuk kehidupan kewangan anda.

Kaedah pertama ialah efek bola salji (snowball effect). Kaedah ini berfungsi paling baik apabila anda mempunyai beberapa pinjaman pada masa yang sama. Anda boleh memberi tumpuan untuk membayar dan menyelesaikan hutang terkecil dan menyelesaikan hutang terbesar dengan perlahan.

Kaedah bola salji berfungsi paling baik apabila anda mampu membayar pinjaman dan faedah sehingga anda keluar dari hutang. Jika anda hanya mempunyai satu hutang, yang seterusnya mungkin berkesan untuk anda.

Kaedah seterusnya ialah kaedah pemindahan baki. Dalam kaedah ini, anda memindahkan hutang dari satu bank ke bank yang lain. Pendek kata, anda mengambil kesempatan daripada kadar faedah bank yang rendah. Beberapa bank di Malaysia menawarkan pelan ansuran sifar faedah untuk pemohon kali pertama.

Amalan ini boleh meletakkan anda dalam keadaan yang lebih teruk. Perhatikan dengan teliti kepada bank mana pinjaman diambil semasa membuat ansuran. Dan anda juga perlu menjejaki tarikh, kerana pemindahan hutang bermakna pembayaran penyelesaian boleh dibayar pada tarikh yang berbeza.

Perkara lain yang perlu anda perhatikan ialah penalti dan yuran transaksi. Bank yang berbeza bermakna peraturan yang berbeza.

Kaedah terakhir ialah penyatuan hutang. Daripada memindahkan hutang, anda mengambil hutang baru untuk menjelaskan semua pinjaman lain. Ini akan meningkatkan jumlah hutang anda dalam tempoh yang singkat, tetapi ia akan memudahkan anda untuk membayar hutang anda.

Artikel lain:
For English Articles

Car Refinance Compare with House Refinance in Malaysia

What to Know About Collateral Loan Vs Pawn Malaysia

Apa yang perlu dilakukan selepas penyelesaian hutang?

Kebanyakan orang tidak tahu apa yang perlu dilakukan selepas membayar hutang mereka. Mereka percaya bahawa apabila pembayaran terakhir mereka selesai, mereka sudah bebas daripada tanggungjawab terhadap bank.

Sebenarnya, anda masih perlu menyediakan kertas kerja yang diperlukan oleh pihak bank. Bergantung pada saiz pinjaman, anda mungkin memerlukan bantuan servis guaman undang-undang. Anda haruslah pastikan anda tiada hutang lain yang perlu dibayar.

Dan memandangkan penyelesaian hutang boleh meningkatkan skor kredit anda, anda boleh menyemak skor anda untuk melihat kemas kini terkini. Jika markah anda masih tidak memuaskan, maka anda boleh menghubungi bank anda untuk mendapatkan maklumat tentang sebarang hutang tertunggak.

Menyelesaikan pinjaman boleh menyusahkan, tetapi tidak mustahil. Perkara utama ialah mengetahui had anda dan tetapkan matlamat yang kukuh. Anda boleh memilih mana-mana kaedah dan menyesuaikannya mengikut kebolehan anda. Tetapi perlu diingat bahawa mana-mana kaedah yang
anda pilih akan menjejaskan skor kredit anda.

12
Dec

By: editor2 Artikel No Comments

Pembiayaan Semula (Refinance) Rumah vs Kenderaan

Kenderaan dan rumah anda mungkin merupakan dua perbelanjaan bulanan terbesar anda. Dengan pinjaman yang besar jumlahnya, penyelenggaraan hutang boleh menjadi risiko yang mengunadang masalah pembiayaan hutang. Berikut ialah perkara yang anda perlu ketahui tentang pembiayaan semula.

car compare house refinance malaysia pajak car

Mengapa Membiayai Pinjaman Kenderaan dan Perumahan?

Membiayai semula pinjaman rumah atau gadai janji dan pinjaman kereta pada asasnya membayar pinjaman dengan menghapuskan setiap pinjaman yang berbeza. Sebaik sahaja anda telah menandatangani pinjaman kenderaan dan penyelesaian pinjaman rumah, anda mungkin akan membandingkan pemberi pinjaman unik untuk mendapatkan bayaran yang memuaskan. Yuran ini telah berubah-ubah selama bertahun-tahun. Jika anda beralih kepada pelabur terbaharu sekarang, anda mungkin akan mendapat tempoh gadai janji, yuran bulanan atau kadar faedah yang berbeza. Ini
biasanya bermakna anda akan membayar lebih sedikit dalam jangka masa panjang.

Mungkin kos pinjaman rumah yang unik lebih daripada yang anda harapkan. Dengan pembiayaan semula, anda boleh mendapatkan pinjaman baharu pada kadar faedah yang lebih rendah atau harga bulanan. Pembiayaan semula penjimatan pinjaman kenderaan dan gadai janji boleh menjadi besar.

Penjimatan wang bukan satu-satunya sebab mengapa orang ramai membiayai semula pinjaman kereta atau gadai janji mereka. Kadangkala, orang ramai ingin membuat gadai janji atau pinjaman rumah untuk mengecualikan penjamin dan menukar pemilikan. Ini biasanya biasa berlaku apabila perceraian atau perpisahan berlaku.

Artikel lain:
For English Articles

Car Refinance Compare with House Refinance in Malaysia

What to Know About Collateral Loan Vs Pawn Malaysia

Perbezaan Antara Pembiayaan Semula Rumah dan Pembiayaan Semula Kenderaan

Kriteria untuk pembiayaan semula tetap sama apabila anda memeriksa pinjaman kereta, bukan pinjaman. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa perubahan penting kepada 2 pinjaman ini yang tidak boleh dilupakan sebelum anda membuat keputusan untuk membiayai semula aset anda.

• Kos Aset: Pinjaman rumah jauh lebih mahal daripada pinjaman kereta. Pembiayaan semula membawa risiko yang lebih besar kepada pemberi pinjaman, jadi mereka cenderung untuk menjadi lebih selektif dalam proses kelulusan. Nisbah hutang kepada pendapatan yang lebih tinggi boleh menjejaskan potensi anda untuk mendapatkan pinjaman pembiayaan semula berbanding kepada gadai janji kenderaan.

• Kadar Faedah: Pinjaman rumah dan kadar pembiayaan kenderaan bergantung kepada pelbagai faktor seperti kenaikan dan penurunan yuran Fed, dan nilai saham tahunan (APR). Pemiutang tidak selalu memberikan kadar faedah yang tetap untuk setiap produk pinjaman.

• Susut Nilai dan Pelunasan: Walaupun pinjaman dilunaskan berdasarkan keluasan unit kawasan, faedah yang dikenakan oleh pihak bank dikira berdasarkan syarat-syarat tertakluk pada perjanjian. Penilaian lunas kenderaan lebih mudah untuk difahami. Kebiasaannya, faedah yang dikenakan dan amaun bayaran balik bulanan adalah tetap sepanjang tempoh pembayaran balik hutang.

• Umur Aset: Pemberi pinjaman mengambil kira umur kenderaan semasa permohonan pembiayaan semula, kerana kos kereta susut nilai dari satu tahun ke satu tahun. Jika kereta anda berusia lebih daripada 10 tahun, kos penyelengaraan kereta anda adalah tinggi, dan sebagai implikasinya, bukan
semua pemberi pinjaman sudi menyediakan wang pinjaman. Sebaliknya, pembiayaan semula hartanah tidah mengambil kira usia rumah selagi ia memenuhi keperluan ekuiti minima untuk pembiayaan semula.

• Tempoh Bayar Balik: Rumah lebih bernilai daripada kereta, jadi gadai janji mempunyai tempoh yang panjang—kebiasaannya dalam tempoh 10 hingga 30 tahun. Syarat gadai janji automobil diukur dalam bulan, yang menjadikan pembiayaan semula lebih mudah.